Vide hvordan man tager din klumper

Hvis du er ved at gå på Pension eller ændre arbejdspladser, eller hvis din arbejdsgiver afslutning selskab pensionsordning, er du muligvis berettiget til at modtage en “engangsbeløb distribution”, som defineret i Internal Revenue Code. Sådan en fordeling kan være betydelige og kan udgøre hjørnestenen i din pensionering sikkerhed. Så det er vigtigt at overveje dine muligheder grundigt inden der træffes en beslutning vedrørende distributioner.
Dybest set, du står med to muligheder. Bør du tage en direkte distribution og betale din skat nu? Eller skal du rulle din distribution over i en traditionel individuelle Pension konto (IRA)?
Hvis du beslutter ikke at rulle fordeling over i en traditionelle IRA, skal du betale skat på distribution i det år, du modtager den. Du vil selvfølgelig kunne investere resten som du venligst. Den største fordel ved at betale skat på din distribution nu er, at du kan være berettiget til særlige skattemæssige behandling. Hvis du er født før 1936, kan du være berettiget til 10 års skat-gennemsnit på din engangsbeløb distribution. Eller hvis din distribution vil omfatte aktier i din arbejdsgivers materiel, en del af din distribution kan være berettiget til den nye lavere kapitalgevinster skattebehandling. Hvis nogen af disse situationer findes, kan du muligvis betale en lavere skattesats end normalt på din distribution. Hvis ikke, din distribution kan beskattes på din almindelige indkomstskattesats, så kan du overveje den anden valgmulighed.
Den anden valgmulighed er at rulle fordeling over i en traditionelle IRA. Dette alternativ forsikrer, at aktiverne fortsat vil nyde skatte-udskudte vækst at give til din pension. Under aktuelle IRS forordninger, behøver du ikke begynde at tage distributioner fra din traditionelle IRA, indtil du når 70 1/2 år.
Her er nogle fakta at huske når de står med beslutningen om distribution.
• Kun 60 dage er tilladt mellem modtagelsen af din engangsbeløb distribution og datoen for roll over.
• Alle bidrag (før og efter skat) og indtjeningen distribueret fra arbejdsgiverens kvalificeret plan kan være rullet hen over.
• Uanset om det er fradragsberettigede, det er stadig muligt at foretage en årlig $4.000 (for 2006) IRA bidrag, plus en $1.000 catch-up for dem, der har nået alderen 50, til en traditionel eller Roth IRA konto.
• Bidrag til IRA kan kun foretages i kontanter; men med en rollover transaktion, hvis ikke-kontante aktiver er modtaget som en del af distributionen, de kan blive rullet ind i IRA (f.eks. arbejdsgiver bestand eller investeringsforening aktier).
• Distributioner kan foretages fra en traditionel IRA konto når som helst efter fyldte 59 1/2 fri for straf.
Den traditionelle IRA konto giver dig mulighed for at fortsætte opbygningen af aktiver under arbejdsår gennem fortsatte skatte-udskudte compounding. Der bliver ingen skattemæssige konsekvenser, før du begynder at tage distributioner. Dette fortsatte med skatte-udskudte vækst kunne betyde forskellen mellem din lever blot eller leve godt i din “gyldne år.” Selvfølgelig, før du beslutter dig for hvilken strategi bedst opfylder dine mål, er det en god idé at rådføre sig med din finansielle og skatterådgivere.

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret. Krævede felter er markeret med *